Par
Gérard Faure-Kapper
L’APLOMB
a effectué la reconstitution du compte d’une adhérente, afin de déterminer le
prix de revient de ses découverts, ainsi que le Taux Effectif Global réellement
appliqué.
L’adhérente
a envoyé cette étude à la Caisse d’Epargne de Marseille.
La
responsable des relations clientèle, a répondu dans une lettre et a donné des
explications aberrantes qui démontrent avant tout une incompétence totale de
cette cadre.
L’APLOMB
a chargé l’inspecteur COLOMBO d’aller enquêter sur place.
Il
s’est donc présenté à la Caisse d’Epargne, Place Estrangin Pastré à Marseille.
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Isabelle,
il y a un monsieur qui veut te voir, il dit qu’il est inspecteur de police…
mais on dirait plutôt un SDF…
Ah
bon ? J’arrive.
Bonjour
Monsieur, vous vouliez me voir ?
Euh
oui, bonjour M’dame, je suis le lieutenant Colombo, de la brigade criminelle.
Et
c’est à quel sujet ?
Oh
trois fois rien M’dame, une simple enquête de routine. Voyez-vous, j’enquête
sur un délit d’usure. Mais rassurez-vous, je suis sûr que c’est un malentendu.
Expliquez-vous
lieutenant, je ne comprends pas.
J’y
viens, excusez-moi, je ne sais pas où j’ai fourré ce papier… Vous savez, avec
toutes ces poches… Ah, le voici…
Alors ?
Votre
cliente, Madame Laudin nous a écrit pour vous demander de confirmer le prix
de revient de ses découverts. Elle avance le chiffre de 6.855,00€… holà, c’est
beaucoup, vous ne trouvez pas ?
Ce
sont les tarifs, et ça reflète le fonctionnement du compte je suppose…
Oui,
j’entends bien, ma femme me dit toujours, si tu n’as pas d’argent, tu ne
dépenses pas… Et c’est vrai qu’avec elle, on n’a jamais de découvert…
C’est
très intéressant lieutenant, et c’est pour cela que vous menez une enquête ?
J’y
arrive M’dame, le problème, c’est que l’APLOMB a recalculé le taux effectif
global… et ce taux ressort à, tenez-vous bien, 158%...
Ah,
l’APLOMB, ça ne m’étonne pas, ce sont des fadaises et des élucubrations d’une
bande d’illuminés. Ne tenez pas compte de ça lieutenant, vous perdez votre
temps…
J’en
suis sûr M’dame, ce sont sûrement des illuminés.
Alors,
je vous laisse lieutenant, j’ai beaucoup de travail et…
Juste
une dernière chose, j’ai ici leur rapport. Nous l’avons fait analyser par nos
spécialistes, vous savez, nous avons de très bons experts à la brigade
financière, figurez-vous d’ailleurs que l’autre jour…
Au
fait lieutenant, au fait…
Les
chiffres sont exacts, au centime près. Vous pratiquez bien un taux de 158% sur
les découverts, c’est un fait mathématique.
Ah,
ah, je vois, ça me fait rire, alors laissez-moi vous expliquer… Ils ont tout
simplement rajouté les commissions d’intervention, c’est pour cela que leur
calcul est faux…
Oui,
je comprends maintenant, seulement, il y a un problème, ils affirment que ces
commissions rémunèrent l’intervention de l’agent qui va décider d’accorder le
découvert. Vous voyez, je n’y connais rien en banque, mais comme dit ma femme…
Laissez
votre femme tranquille, les commissions ne rémunèrent pas la décision d’accorder
le découvert, elles n’ont d’ailleurs rien à voir, c’est autre chose…
Ne
vous énervez pas M’dame, vous avez probablement raison… Je vais classer cette
enquête.
Oui,
c’est ça, je vous souhaite une bonne journée lieutenant…
Ah,
juste pour mon rapport, vous savez, mes supérieurs sont très minutieux et…
Quoi
encore…
Cette
commission rémunère une intervention.
Oui,
je viens de vous le dire.
Je
pourrai voir un agent à l’œuvre, quelqu’un qui intervient pour justifier cette
commission. Je serai très discret, ne vous inquiétez pas…
Si
ça vous amuse, mais vous perdez votre temps. Tenez, regardez ce jeune homme à son
bureau, il est devant son ordinateur…
Oh,
c’est vraiment formidable cette technique, mon beau frère en a un, il a essayé
de m’expliquer, mais j’avoue n’avoir rien compris…
Il
faut effectivement avoir des compétences. Tenez, en ce moment vous voyez des
noms apparaître sur l’écran…
Oui,
et alors,
Eh
bien ce sont des gens qui n’ont pas assez d’argent sur leur compte, et un
prélèvement ou un chèque se présente. Qu’allons-nous faire lieutenant ?
Vous
n’allez pas le payer bien sûr, les gens ne peuvent pas dépenser plus qu’ils n’ont.
Exact
lieutenant, nous n’allons pas le payer… Mais…
Mais
quoi M’dame…
Ce
jeune homme regarde le compte et va décider de leur accorder… leur accorder
quoi lieutenant ?
Ah
je ne sais pas, je donne ma langue au chat.
Leur
accorder un découvert, c'est-à-dire que ce jeune homme va décider de leur
accorder un crédit du montant de la somme qui manque.
C’est
formidable, et donc le prélèvement sera payé…
Tout
à fait, ce client vient de bénéficier d’un crédit…
Mais
ce crédit, il va lui coûter quelque chose ?
Bien
sûr, c’est normal, pour payer l’intervention, on va lui facturer 8€.
J’ai
tout compris M’dame, vous accordez des crédits, et vous les facturez, j’ai
compris.
Totalement
rassuré lieutenant ?
Totalement,
et je m’en veux de vous avoir fait perdre un temps précieux. C’est mon petit
neveu qui serait intéressé de voir ces ordinateur, parce que figurez-vous…
Je
me ferai une joie de l’accueillir ici pour lui monter tout ça. Rien d’autre lieutenant ?
Juste
une toute dernière chose, et mon enquête sera bouclée…
Qu’est-ce
qui vous tracasse encore…
C’est
la réponse que vous avez faite à votre cliente… Bon dieu, où j’ai mis ce fichu
papier… Ah, le voila… Il est tout chiffonné mais on peut encore le lire…
Lire
quoi lieutenant, lire quoi ?
Vous
m’avez bien expliqué que l’intervention de la banque consiste à décider si elle
accorde un crédit ou non ? C’est bien ça ?
Oui
lieutenant, c’est bien ça…
Donc
ça alourdit le coût de ce crédit…
Ou
voulez-vous en venir ?
Et
ça augmente mécaniquement le taux ?
Et ?
Voila
ce qui me gène, vous avez écrit : « cette commission qui rémunère un
service facturé conformément aux conditions tarifaires, n’est pas liée à l’opération
de crédit et n’a pas, à ce titre, à être intégré dans le TEG »
Mais
c’est la jurisprudence lieutenant…
J’ai
analysé cette jurisprudence en détail…
Et
quoi lieutenant…
Ce
que vous avez écrit n’est pas ce qui l’est dans cette jurisprudence. Vous
affirmez que le service qu’à rendu ce jeune homme n’est pas lié à l’opération
de crédit…
Oui,
mais vous savez…
Or
ce service rémunère justement cette opération de crédit… Et donc le taux est
bien de 158% comme l’affirme l’APLOMB…
Ce
n’est pas ce que vous croyez lieutenant… notre service juridique… Mais où
voulez-vous en venir…
Vous êtes en état d'arrestation M’dame, pour pratiques usuraires délictueuses sur la personne de
madame Laudin.
Mais…
qu’est-ce que je risque…
C’est
un délit M’dame, c’est 45.000€ d’amende…
Ah
ah, la banque est riche, et elle va payer…
C’est
aussi deux ans de prison ferme. Croyez-moi M’dame, vos directeurs ne vont pas
les faire à votre place… Sergent s’il
vous plait… lisez à cette dame ses droits…
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