Ce matin,
une question cruciale a été posée par l'un de nos lecteurs, mettant
en lumière une pratique bancaire discutable : l'augmentation du découvert avec
des frais. La réponse, aussi étonnante que cela puisse paraître, est un
retentissant "non". Pourtant, il s'avère que toutes les banques
opèrent de cette manière au quotidien.
Quelques minutes d'attention, car ce que vous découvrirez pourrait bien
vous faire économiser une somme considérable. Cela concerne non seulement les
clients, mais aussi les juristes, les avocats, les juges et même les employés
de banque.
Imaginez la scène : votre compte est à zéro, un prélèvement EDF de 80 euros se présente, la banque refuse la transaction, mais vous impose tout de même 20 euros de frais. Résultat :
votre compte est désormais débiteur de 20€. Ce procédé est non seulement
interdit, mais il met en lumière une confusion majeure au sein des pratiques
bancaires.
Votre banque joue un double rôle crucial : mandataire des paiements et dispensatrice de crédits. Elle peut vous accorder un découvert de 80€ pour couvrir le prélèvement EDF, mais elle peut aussi refuser cette facilité, conformément à la convention de compte.
Cependant, la banque outrepasse ses droits en débitant votre compte de 20€ au
titre d'un prétendu "forfait de refus".
Ce forfait, bien que prévu dans la convention, se retrouve au même niveau que n'importe quelle autre facture. Le banquier se retrouve alors face à un dilemme :
accorder ou non un découvert de 20€. En accordant ce découvert, le client se
voit contraint d'accepter un prêt qu'il n'a pas sollicité.
Mais voici où les choses deviennent intéressantes pour le client astucieux : vous avez le pouvoir de refuser ce prêt de 20€ que la banque souhaite vous imposer. Vous pouvez
ainsi maintenir votre compte à zéro au lieu d'être dans le rouge.
Le véritable problème réside dans l'incapacité des banquiers à faire la distinction entre leur rôle de mandataire des paiements et de dispensateur de crédits. Cette
confusion, soigneusement entretenue par les services de formation, devient de
plus en plus préoccupante.
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